Consulta ao Crédito

INFORMAÇÕES INICIAIS DA EMPRESA

Razão Social: CNPJ:

Sócio Administrador:

CPF:

Data da Consulta:

Observações - Dados Iniciais

Diagnóstico Inicial da Situação Empresarial

Porte da empresa

MEI – Microempreendedor Individual ME – Microempresa EPP – Empresa de Pequeno Porte Médio Porte Grande Porte

Observações - Porte da Empresa

Natureza Jurídica

E.I – Empresário Individual SLU – Sociedade Limitada Unipessoal LTDA – Sociedade Empresária Limitada S.A – Sociedade Anônima Cooperativa

Observações - Natureza Jurídica

Segmento de Mercado

Selecione a opção que melhor representa seu setor de atividade:

Observação Estratégica: O segmento de atuação influencia a análise de risco dos bancos. Setores considerados mais estáveis ou com garantias tangíveis (como Agronegócio ou Imóveis) podem ter condições de crédito diferentes de setores de alto risco ou voláteis.

Observações - Segmento de Mercado

1. AVALIAÇÃO E CONFORMIDADE CADASTRAL

1.1. Status Cadastral e Documental (Kit Banking)

Sua empresa realiza a atualização cadastral a cada três meses em todos os bancos onde possui conta?

Sim, realizo a atualização trimestralmente (Kit Banking). Não, não possuo essa rotina.

Observações - Kit Banking

1.1.1 – RG (Documento de Identidade)

O RG do(s) sócio(s) está com a ortografia correta, data de validade inferior a 10 anos e atualização recente (ex: mudança de estado civil)?

Sim, todos os RGs estão atualizados e corretos. Parcial, alguns precisam ser atualizados. Não, estão desatualizados ou incorretos.

Observações - RG (Documento de Identidade)

1.1.2 – CPF (Cartão de Pessoa Física)

O CPF físico do(s) sócio(s) está intacto, legível e em bom estado físico?

Sim, todos estão em boas condições. Parcial, há alguns danificados. Não, há CPFs ilegíveis ou quebrados.

Observações - CPF (Cartão de Pessoa Física)

1.1.3 – CNH (Carteira Nacional de Habilitação)

A CNH utilizada como documento de identidade está dentro do prazo de validade e com foto recente (condizente com a aparência atual)?

Sim, todas válidas e atualizadas. Parcial, algumas vencidas ou com foto antiga. Não, estão vencidas ou desatualizadas.

Observações - CNH (Carteira Nacional de Habilitação)

1.1.4 – Comprovante de Endereço

O comprovante de endereço estão com nome, CPF/CNPJ e endereço corretos e atualizados?

Sim, conforme exigido. Parcial, fora do prazo ou em nome de terceiros. Não, não possui comprovante válido.

Observações - Comprovante de Residência (PF)

1.1.5 – Imposto de Renda (IRPF)

O sócio apresentou o comprovante de entrega do IRPF mais recente ao banco?

Sim, entregue e arquivado. Parcial, apenas alguns sócios entregaram. Não, nenhum apresentou.

Observações - Imposto de Renda (IRPF)

1.1.6 – Contra Cheque / Pró-labore

O sócio possui contracheque ou pró-labore recente que possa ser usado em substituição ao IRPF?

Sim, possui e utiliza regularmente. Parcial, disponível apenas para alguns sócios. Não possui nenhum comprovante alternativo.

Observações - Contra Cheque / Pró-labore

1.1.7 – Verificação de Dados em Boletos

Os boletos de consumo (água, luz, internet, telefone, etc.) estão com nome, CPF/CNPJ e endereço corretos e atualizados?

Sim, todos os boletos estão corretos. Parcial, há pequenas divergências em alguns boletos. Não, há erros de nome, CPF ou CNPJ.

Observações - Verificação de Dados em Boletos

1.1.8 Contas Bancárias e Bancos

Quantidade de contas:

Banco Público

Banco do Brasil (recomendado para a maioria das empresas) Caixa Econômica Federal (indicada para incorporadoras e construtoras)

Banco Privado Tradicional

Bradesco (recomendado para PJ) Itaú Santander

Banco de Nicho PJ

Safra BTG Pactual

Cooperativa de Crédito

Sicoob Sicredi

Banco Digital

Inter Nubank

Observações - Contas Bancárias

1.1.9 – Identificação de Bancos Primário e Secundário

Identifique os bancos onde concentra a maior parte (Primário) e uma parte menor (Secundário) de suas operações.

Banco Primário (aprox. 80%): Banco Secundário (aprox. 20%):

Observação Estratégica: O banco primário é aquele em que você concentra aproximadamente 80% das suas movimentações. O banco secundário representa cerca de 20%, funcionando como apoio estratégico ou canal alternativo de crédito. Priorize benefícios mantendo diversificação entre bancos públicos, privados e cooperativas.

Observações - Bancos Primário e Secundário

1.1.10 Comprovação de Faturamento (PJ)

Banco	Faturamento anual informado (R$)	Forma de comprovação	Diagnóstico
		Extrato Simples Nacional Declaração de Faturamento DRE Balanço patrimonial

Observações - Faturamento

1.2. Risco Comportamental Básico

1.2.1 Confusão Patrimonial

Você comete confusão patrimonial entre sua pessoa física e sua pessoa jurídica?

Sim, uso minha conta PF para movimentar o caixa da empresa. Sim, uso a conta da empresa para pagar despesas pessoais. Não, mantenho as contas PF e PJ totalmente separadas.

Observações - Confusão Patrimonial

1.2.2 Apostas (Bets)

Algum dos sócios da empresa, incluindo o sócio administrador, costuma realizar apostas em casas de apostas ou plataformas de bets?

Sim, na conta Pessoa Física (PF) de algum sócio. Sim, na conta da Empresa (PJ). Não, essa prática não ocorre.

Observações - Apostas (Bets)

2. VERIFICAÇÃO DE DÉBITOS E REGULARIZAÇÕES

2.1. Disciplina de Pagamento

A empresa possui controle organizado e realiza todos os pagamentos em dia?

Sim, a empresa possui controle organizado e realiza todos os pagamentos em dia. Não, há atrasos frequentes nos pagamentos. Parcial, paga em dia a maioria, mas com eventuais atrasos.

Observações - Contas a Pagar

2.2. Certidões Negativas (CNDs) e Consulta de Débitos

2.2.1 – CND Interna Bancária

Foi solicitada aos bancos de maior relacionamento a CND interna (Certidão Negativa de Débito) para identificar eventuais restrições não visíveis nos bureaus de crédito?

Sim, todas as CNDs internas foram solicitadas e analisadas. Parcial, apenas alguns bancos enviaram a documentação. Não, as CNDs internas ainda não foram solicitadas.

Observações - CND Interna Bancária

2.2.2 – Restrições Internas (Lista Interna)

Você possui alguma restrição bancária registrada em alguma instituição financeira? Esta restrição é diferente de protestos ou pendências no CPF/CNPJ em órgãos públicos. Trata-se de marcações internas dos bancos (lista interna), que podem impactar o acesso a crédito dentro do mesmo nicho bancário.

Sim Não

Observações - Restrições Internas (Lista Interna)

2.2.3 – Mapeamento de Dívidas Identificadas

A empresa possui dívidas vencidas ou renegociadas no sistema financeiro?

Sim, possui dívidas. Não, nenhuma dívida registrada.

Observações - Mapeamento de Dívidas

2.3. Dívidas de Alto Custo (Análise Primária)

2.3.1 Limite de Cheque Especial

A empresa possui limite de cheque especial?

Sim Não

Resumo Geral - Cheque Especial

Indicador	Valor
Quantidade de linhas
Limite total disponível (R$)
Limite total utilizado (R$)
Percentual de uso (%)

Observações - Cheque Especial

2.3.2 Cartões de Crédito

Você possui cartão de crédito PJ?

Sim Não

Resumo Geral - Cartões de Crédito

Indicador	Valor
Quantidade de cartões
Limite total disponível (R$)
Percentual médio de uso (%)

Observações - Cartões de Crédito

2.4. Limite de Crédito sem Uso

Você possui limites muito altos de cheque especial nos bancos onde é correntista?

Sim, possuo limites que considero altos (acima de 10% do faturamento). Não, meus limites são baixos ou adequados.

Observações - Limites Altos de Cheque

3. REGISTRO NO REGISTRATO (BANCO CENTRAL) E BUREAUS

3.1. Análise de Risco Interno (Rating)

Monitora o Rating Atual?

Sim Não

Observações - Rating

3.2. Análise de Risco de Mercado (Score)

Monitoramento de CNPJ e CPF em Bureaus (Serasa, Boa Vista etc.)

Sim Não

Tabela de Controle de Score:

Entidade	Score Atual	Diagnóstico
CNPJ	Sim, monitora: Não monitora
Sócio Administrador (CPF)	Sim, monitora: Não monitora

Observações - Monitoramento

3.3. Análise do Registrato (BCB) - O "Raio-X"

3.3.1 – Extração de Relatórios (via Gov.br)

Foi realizada a extração completa dos relatórios financeiros disponíveis no Gov.br, contemplando (realizar tanto para CPF quanto para CNPJ/PJ):

Empréstimos e Financiamentos (SCR)
Cheques Sem Fundos (CCF)
Contas e Relacionamentos (CCS)

Sim, todos os relatórios foram extraídos e analisados. Parcial, apenas parte dos relatórios foi obtida. Não, os relatórios ainda não foram extraídos.

Observações - Extração de Relatórios (via Gov.br)

3.3.2 – Análise de Irregularidades (Instrucional)

Foi verificado se há irregularidades registradas no Banco Central, por meio do Registrato vinculado ao CNPJ da empresa e ao CPF do responsável?

Sim, consulta realizada, sem irregularidades identificadas. Foi consultado e existe irregularidades. Não, a consulta ainda não foi feita.

Observações - Análise de Irregularidades (Registrato/BC)

4. ESTRUTURA DE RELACIONAMENTO COM BANCOS

4.1. Construção de Lastro e Garantia

4.1.1 Aplicações (CDB/Fundos)

Você possui aplicações em CDB ou Fundos de Investimento, principalmente no seu banco primário e secundário?

Sim, possuo aplicações/investimentos nos bancos. Não, não possuo investimentos.

Observações - Aplicações

4.1.2 Garantias Registradas

Sua empresa possui garantias registradas e atualizadas no sistema bancário?

Sim, minha empresa possui garantias (reais ou financeiras) registradas no banco. Não, não possuo garantias registradas ou atualizadas.

Observações - Garantias Registradas

4.2. Fluxo e Produtos Estratégicos

4.2.1 – Cesta de Serviços (Instrucional)

A conta bancária possui cesta de serviços ativa junto à instituição financeira?

Sim, a cesta de serviços está ativa. Parcial, há intenção de cancelar ou reduzir o pacote. Não, a cesta de serviços foi cancelada.

Observações - Cesta de Serviços

4.2.2 – Folha de Pagamento (Instrucional)

A folha de pagamento dos funcionários está centralizada no banco principal da empresa?

Sim, toda a folha está concentrada no banco principal. Parcial, apenas parte dos pagamentos é feita por esse banco. Não, a folha de pagamento é distribuída entre diferentes bancos.

Observações - Folha de Pagamento

4.2.3 – Contratação de Produtos (Mutualização)

A empresa possui produtos adicionais contratados junto ao banco principal (ex: seguros, consórcios, investimentos, maquininhas, câmbio, etc.)?

Sim, há contratação de produtos adicionais. Parcial, apenas um ou dois produtos foram contratados. Não, nenhum produto adicional foi contratado.

Observações - Contratação de Produtos (Mutualização)

4.2.4 – Utilização Estratégica de Crédito

Sim, a empresa utiliza crédito bancário (ex.: capital de giro, antecipação, conta garantida, cartões corporativos). Não, a empresa não utiliza crédito. Utiliza apenas em situações emergenciais.

Observações - Utilização de Crédito

4.2.5 – Linhas Subsidiadas (FGI, FGO, Pronampe)

Sim, a empresa já acessou linhas subsidiadas (FGI, FGO, Pronampe, etc.). Não, a empresa nunca acessou essas linhas. Já tentou acessar, mas não teve sucesso.

Observações - Linhas Subsidiadas

4.2.6 – Open Finance

Sua empresa tem o Open Finance ativado em algum banco?

Sim, tenho o Open Finance ativado em algum banco. Não, revoguei ou nunca ativei as autorizações.

Observações - Open Finance

4.2.7 – Maquininhas de Cartão (POS)

Você utiliza maquininhas de cartão vinculadas diretamente a bancos tradicionais (Cielo, Rede, Getnet) ou de fintechs (Infinity Pay, Stone, etc.)?

Bancos Tradicionais (Cielo, Rede, Getnet, etc.) Fintechs (Infinity Pay, Stone, PagSeguro, etc.) Não utiliza maquininha.

Observações - Maquininhas de Cartão

5. DISCIPLINA E GOVERNANÇA FINANCEIRA

5.1. Centralização de Pagamentos (Saídas)

5.1.1 – Débito Automático (Instrucional)

As contas de consumo (água, luz, internet, telefone, etc.) estão configuradas em débito automático no banco principal?

Sim, todas as contas estão em débito automático no banco principal. Parcial, apenas algumas contas estão configuradas. Não, as contas são pagas manualmente ou em dinheiro.

Observações - Débito Automático

5.1.2 – DDA (Débito Direto Autorizado) (Instrucional)

O DDA (Débito Direto Autorizado) está ativo no banco principal da empresa (CNPJ) e/ou na pessoa física (CPF)?

Sim, o DDA já está ativo e em uso no banco principal. Parcial, o DDA foi solicitado, mas ainda não está totalmente operacional. Não, o DDA ainda não foi ativado.

Observações - DDA (Débito Direto Autorizado)

5.1.3 – Pagamentos de Boletos Semanais

Sim Não

Observações - Pagamento de Boletos

5.1.4 – Pagamentos via TED/PIX Recorrentes

Sim Não

Observações - Pagamentos PIX/TED

5.2. Recebimentos (Entradas)

5.2.1 – Recebimento PIX (QR Code vs Chave)

Quando você recebe pagamentos via Pix, costuma informar a chave diretamente ou envia o QR Code gerado pela maquininha de cartão?

Via QR Code gerado pela maquininha de cartão. Via Chave Pix (CNPJ, celular, etc.). Ambos / Não se aplica.

Observações - Recebimento PIX

5.3. Lastro de Caixa

5.3.1 - Saldo Mínimo entre Contas

Sim, mantém saldo mínimo semanal em todas as contas. Não, não mantém saldo mínimo. Parcial, mantém em algumas contas.

Observações - Saldo Mínimo

6. QUALIFICAÇÃO DO RELACIONAMENTO BANCÁRIO

6.1. Qualificação do Atendimento

Quando você vai até a agência bancária, com quem costuma falar?

Com o gerente de pessoa física. Com o gerente exclusivo de pessoa jurídica (PJ). Com o gerente geral da agência.

Observações - Contato na Agência

6.2. Posicionamento Digital

Sua empresa possui estrutura digital e está presente no Google?

Sim, minha empresa está no Google (Google Meu Negócio) com dados atualizados. Não, minha empresa não tem presença digital ou está desatualizada.

INFORMAÇÕES INICIAIS DA EMPRESA

Observações - Dados Iniciais

Diagnóstico Inicial da Situação Empresarial

Porte da empresa

Observações - Porte da Empresa

Natureza Jurídica

Observações - Natureza Jurídica

Segmento de Mercado

Observações - Segmento de Mercado

1. AVALIAÇÃO E CONFORMIDADE CADASTRAL

1.1. Status Cadastral e Documental (Kit Banking)

Observações - Kit Banking

1.1.1 – RG (Documento de Identidade)

Observações - RG (Documento de Identidade)

1.1.2 – CPF (Cartão de Pessoa Física)

Observações - CPF (Cartão de Pessoa Física)

1.1.3 – CNH (Carteira Nacional de Habilitação)

Observações - CNH (Carteira Nacional de Habilitação)

1.1.4 – Comprovante de Endereço

Observações - Comprovante de Residência (PF)

1.1.5 – Imposto de Renda (IRPF)

Observações - Imposto de Renda (IRPF)

1.1.6 – Contra Cheque / Pró-labore

Observações - Contra Cheque / Pró-labore

1.1.7 – Verificação de Dados em Boletos

Observações - Verificação de Dados em Boletos

1.1.8 Contas Bancárias e Bancos

Banco Público

Banco Privado Tradicional

Banco de Nicho PJ

Cooperativa de Crédito

Banco Digital

Observações - Contas Bancárias

1.1.9 – Identificação de Bancos Primário e Secundário

Observações - Bancos Primário e Secundário

1.1.10 Comprovação de Faturamento (PJ)

Observações - Faturamento

1.2. Risco Comportamental Básico

1.2.1 Confusão Patrimonial

Observações - Confusão Patrimonial

1.2.2 Apostas (Bets)

Observações - Apostas (Bets)

2. VERIFICAÇÃO DE DÉBITOS E REGULARIZAÇÕES

2.1. Disciplina de Pagamento

Observações - Contas a Pagar

2.2. Certidões Negativas (CNDs) e Consulta de Débitos

2.2.1 – CND Interna Bancária

Observações - CND Interna Bancária

2.2.2 – Restrições Internas (Lista Interna)

Observações - Restrições Internas (Lista Interna)

2.2.3 – Mapeamento de Dívidas Identificadas

Tabela de Dívidas

Observações - Mapeamento de Dívidas

2.3. Dívidas de Alto Custo (Análise Primária)

2.3.1 Limite de Cheque Especial

Resumo Geral - Cheque Especial

Observações - Cheque Especial

2.3.2 Cartões de Crédito

Resumo Geral - Cartões de Crédito

Observações - Cartões de Crédito

2.4. Limite de Crédito sem Uso

Observações - Limites Altos de Cheque

3. REGISTRO NO REGISTRATO (BANCO CENTRAL) E BUREAUS

3.1. Análise de Risco Interno (Rating)

Banco Primário ()

Banco Secundário ()

Observações - Rating

3.2. Análise de Risco de Mercado (Score)

Tabela de Controle de Score:

Observações - Monitoramento

3.3. Análise do Registrato (BCB) - O "Raio-X"

3.3.1 – Extração de Relatórios (via Gov.br)

Observações - Extração de Relatórios (via Gov.br)

3.3.2 – Análise de Irregularidades (Instrucional)

Observações - Análise de Irregularidades (Registrato/BC)

4. ESTRUTURA DE RELACIONAMENTO COM BANCOS

4.1. Construção de Lastro e Garantia

4.1.1 Aplicações (CDB/Fundos)

Observações - Aplicações